Regler for forbrugslån
Danske forbrugere er beskyttet af klare regler for forbrugslån. Her er de vigtigste: et loft over ÅOP, et loft over omkostningerne, et markedsføringsforbud og din fortrydelsesret.
Loven beskytter dig mod de dyreste lån
Efter en periode med dyre kviklån strammede Folketinget i 2020 reglerne for forbrugslån markant. I dag er du som låntager beskyttet af flere klare grænser for, hvad et forbrugslån må koste, og hvordan det må markedsføres. Reglerne gælder forbrugslån uden pant i fast ejendom og administreres af Forbrugerombudsmanden.
ÅOP-loft på 35 %
En kreditaftale må ikke indgås med en ÅOP på over 35 %. ÅOP er lånets samlede årlige omkostninger i procent, renter og gebyrer tilsammen. Loftet sætter dermed en øvre grænse for, hvor dyrt et forbrugslån lovligt kan være. Vores forbrugslån-beregner markerer, hvis en beregning overskrider loftet.
Omkostningsloft på 100 %
Der gælder desuden et loft over de samlede omkostninger. Et forbrugslåns samlede omkostninger (renter, provision, gebyrer og eventuelle inkasso- og morarenter) må aldrig overstige 100 % af det samlede kreditbeløb. Med andre ord kan du aldrig komme til at betale mere end det dobbelte af det, du har lånt, tilbage i alt. Loftet gælder dog ikke lån med pant i fast ejendom eller kassekreditter uden en fast indfrielsesdato.
Markedsføringsforbud ved ÅOP over 25 %
For at dæmpe efterspørgslen efter de dyreste lån må kreditaftaler med en ÅOP på 25 % eller derover slet ikke markedsføres. Det er grunden til, at du ikke ser reklamer for de allerdyreste lån. Ser du et forbrugslån markedsført, ligger dets ÅOP altså under 25 %, men det kan stadig være dyrt, så du bør altid sammenligne flere tilbud.
Fortrydelsesret og førtidig indfrielse
Ud over lofterne har du to vigtige rettigheder. Du har som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret på en kreditaftale, hvor du kan træde tilbage mod at betale det lånte beløb tilbage plus renter for den tid, du har haft pengene. Og du har altid ret til at indfri lånet før tid, helt eller delvist, og kun betale renter for den periode, du reelt har haft lånet.
Brug din beskyttelse aktivt
Reglerne sætter en grænse, men de gør ikke alle lån billige. Et lån lige under ÅOP-loftet er stadig dyrt. Den bedste beskyttelse er at sammenligne. Lendo (åbner i nyt vindue) og Mybanker (åbner i nyt vindue) indhenter tilbud fra flere banker, så du kan finde det billigste af de tilbud, du får, på ÅOP, gratis og uforpligtende.
Ofte stillede spørgsmål
Hvor meget må et forbrugslån maksimalt koste?
To lofter gælder. ÅOP må ikke overstige 35 %, og de samlede omkostninger (renter og gebyrer tilsammen) må aldrig overstige 100 % af det, du låner. Det betyder, at du aldrig kan komme til at betale mere end det dobbelte af lånebeløbet tilbage i alt. Begge lofter gælder forbrugslån uden pant i fast ejendom.
Hvorfor ser jeg ikke reklamer for de dyreste lån?
Fordi loven forbyder det. Kreditaftaler med en ÅOP på 25 % eller derover må slet ikke markedsføres. Det er et bevidst forsøg på at dæmpe efterspørgslen efter de dyreste lån. Ser du et lån markedsført, ligger dets ÅOP altså under 25 %, men det kan stadig være dyrt, så sammenlign altid.
Gælder lofterne alle typer lån?
Nej. Lofterne gælder forbrugslån uden pant i fast ejendom. Realkreditlån og andre lån med pant i en bolig er undtaget, fordi de har en helt anden risiko- og prisstruktur. Kassekreditter uden en fast indfrielsesdato er også undtaget fra omkostningsloftet på 100 %.
Har jeg fortrydelsesret på et forbrugslån?
Ja. Ved de fleste kreditaftaler har du 14 dages fortrydelsesret, hvor du kan træde tilbage fra aftalen mod at betale det lånte beløb tilbage plus renter for den tid, du har haft pengene. Du har desuden altid ret til at indfri et forbrugslån helt eller delvist før tid og kun betale renter for den tid, du reelt har haft lånet.
Hvad sker der, hvis et forbrugslån overskrider ÅOP-loftet?
Et forbrugslån med en ÅOP over 35 % er i strid med loven. Forbrugerombudsmanden fører tilsyn med reglerne, og en aftale, der bryder lofterne, kan tilsidesættes, så du ikke skal betale de ulovlige omkostninger. Møder du et lån, der overskrider loftet, bør du ikke indgå aftalen og kan rette henvendelse til Forbrugerombudsmanden.
Kilder
Tallene og reglerne på denne side bygger på følgende kilder. Vi henviser til den oprindelige kilde, så du selv kan efterprøve dem.
-
Kreditomkostningsloft (ÅOP-loft mv.)
(åbner i nyt vindue)
, Forbrugerombudsmanden
Reglerne om ÅOP-loft på 35 %, omkostningsloft på 100 % og markedsføringsforbud ved ÅOP på 25 % og derover.
Tjekket 24. juli 2026
-
Lov om forbrugslånsvirksomheder
(åbner i nyt vindue)
, Retsinformation
Loven bag ÅOP-loftet (§ 11 a) og omkostningsloftet (§ 11 b) på forbrugslån.
Tjekket 24. juli 2026
-
Kreditaftaleloven
(åbner i nyt vindue)
, Retsinformation
Reglerne om kreditgivning og den matematiske formel for ÅOP (bilag 1).
Tjekket 24. juli 2026
Klar til at få din faktiske pris?
Beregneren viser, hvad et lån koster ved en given rente. Din rente kender kun långiveren, og den finder du kun ved at indhente konkrete tilbud og sammenligne dem.
Annoncelink. Det er gratis og uforpligtende for dig, og vi kan modtage kommission.