Annuitetslån eller serielån?
Skal du vælge fast ydelse hele vejen eller en ydelse, der falder over tid? Her er forskellen på annuitetslån og serielån, med et konkret regneeksempel.
To måder at betale et lån tilbage på
Når du optager et lån, skal det betales tilbage over en aftalt løbetid. Der er to klassiske måder at fordele betalingen på. Et annuitetslån har en fast ydelse hele vejen. Et serielån har et fast afdrag og en ydelse, der falder over tid. Valget påvirker både, hvad du betaler om måneden, og hvad lånet koster i alt.
Annuitetslån: samme ydelse hver gang
På et annuitetslån betaler du det samme beløb hver termin. Til gengæld skifter fordelingen: i starten går det meste til renter, fordi gælden er størst, og med tiden går mere til afdrag. Det gør annuitetslånet nemt at budgettere med, fordi ydelsen er forudsigelig. Det er den mest udbredte lånetype.
Serielån: fast afdrag, faldende ydelse
På et serielån er afdraget det samme hver termin: hovedstolen deles ligeligt over løbetiden. Renten beregnes af restgælden, som falder støt, så ydelsen er højest i starten og bliver lavere måned for måned. Fordi du afdrager hurtigere, falder gælden hurtigere, og du betaler mindre i renter i alt.
Regneeksempel: 500.000 kr. over 20 år til 6 %
Her ses forskellen på et lån på 500.000 kr. med 20 års løbetid og 6 % i rente, alt efter om det er et annuitetslån eller et serielån:
| Lånetype | Første ydelse | Sidste ydelse | Renter i alt |
|---|---|---|---|
| Annuitetslån | 3.582 kr. | 3.582 kr. | 359.717 kr. |
| Serielån | 4.583 kr. | 2.094 kr. | 301.250 kr. |
Serielånet koster i dette eksempel omkring 58.000 kr. mindre i renter over løbetiden. Prisen er en højere ydelse i de første år, cirka 1.000 kr. mere om måneden i starten. Efterhånden falder serielånets ydelse til under annuitetslånets. Regn på dine egne tal med annuitetslån-beregneren og serielån-beregneren.
Hvad skal du vælge?
Det afhænger af din økonomi. Kan du bære en højere ydelse i starten, sparer serielånet dig penge på sigt, særligt på store lån over mange år. Har du brug for en lav, forudsigelig ydelse fra begyndelsen, er annuitetslånet det trygge valg. Uanset hvad bør du sammenligne konkrete tilbud på ÅOP. Mybanker (åbner i nyt vindue) og Lendo (åbner i nyt vindue) kan indhente tilbud fra flere banker, så du kan finde den billigste rente, gratis og uforpligtende.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er hovedforskellen på annuitetslån og serielån?
På et annuitetslån er ydelsen den samme hver måned, mens fordelingen mellem rente og afdrag skifter. På et serielån er afdraget det samme hver måned, mens ydelsen er høj i starten og falder over tid. Serielånet nedbringer gælden hurtigere og koster derfor mindre i renter i alt.
Hvornår skal jeg vælge serielån?
Vælg serielån, hvis du kan bære en højere ydelse i de første år og gerne vil betale mindst muligt i renter. Det passer ofte til boliglån, hvor forskellen over mange år kan blive stor. Har du derimod brug for en lav, forudsigelig ydelse fra begyndelsen, er annuitetslånet bedre.
Er annuitetslån mest almindeligt?
Ja. De fleste bank- og realkreditlån udbydes som annuitetslån, fordi den faste ydelse er nem at budgettere med. Serielån tilbydes typisk som et alternativ, man aktivt skal vælge. Begge dele er helt almindelige lånetyper, og du kan regne på begge med vores beregnere.
Hvilken lånetype har den laveste ydelse i starten?
Annuitetslånet. Fordi ydelsen er den samme hele vejen, starter den lavere end serielånets. Serielånet har sin højeste ydelse i begyndelsen og bliver først billigere end annuitetslånet senere i løbetiden. Skal ydelsen være lav fra start, er annuitetslånet derfor valget.
Kilder
Tallene og reglerne på denne side bygger på følgende kilder. Vi henviser til den oprindelige kilde, så du selv kan efterprøve dem.
-
Kreditaftaleloven
(åbner i nyt vindue)
, Retsinformation
Reglerne om kreditgivning og den matematiske formel for ÅOP (bilag 1).
Tjekket 24. juli 2026
-
Nye realkreditudlån, renter, bidrag og ÅOP (tabel DNRNURI)
(åbner i nyt vindue)
, Danmarks Statistik / Nationalbankens MFI-statistik
Gennemsnitlig rente inkl. bidrag, bidragssats og ÅOP på nye realkreditlån, opdelt på rentetype.
Tjekket 24. juli 2026
Klar til at få din faktiske pris?
Beregneren viser, hvad et lån koster ved en given rente. Din rente kender kun långiveren, og den finder du kun ved at indhente konkrete tilbud og sammenligne dem.
Annoncelink. Det er gratis og uforpligtende for dig, og vi kan modtage kommission.