Bidragssats på realkreditlån
Bidragssatsen er den del af et realkreditlån, mange overser. Den er ikke en rente, men den koster som én, og den kan udgøre en mærkbar del af din månedlige boligudgift.
Bidraget er den skjulte del af boligudgiften
Når man taler om, hvad et realkreditlån koster, taler man ofte kun om renten. Men oven i renten kommer en bidragssats, en løbende betaling til realkreditinstituttet, der dækker instituttets omkostninger og risiko. Bidraget er ikke en rente, men det opkræves sammen med ydelsen og kan sagtens udgøre en fjerdedel eller mere af den samlede boligudgift, især i de første år.
Sådan beregnes bidraget
Bidraget beregnes som en procentdel af restgælden og betales typisk kvartalsvis sammen med ydelsen. På et nyt realkreditlån ligger bidragssatsen ofte omkring 0,7 % af restgælden om året, men den varierer. På et lån på 2.000.000 kr. svarer 0,7 % til 14.000 kr. om året, alene i bidrag, før renter. Fordi bidraget beregnes af restgælden, falder det i kroner, i takt med at du afdrager.
Hvad bidragssatsen afhænger af
To ting betyder mest for bidragssatsen. Det ene er belåningsgraden, hvor stor en del af boligens værdi du har lånt til. Jo tættere på lånegrænsen, jo højere bidrag. Det andet er lånetypen: variabelt forrentede lån og lån med afdragsfrihed har typisk en højere bidragssats end fastforrentede lån med afdrag. Betaler du ekstra af og kommer under en lavere belåningsgrænse, kan bidragssatsen falde.
Husk bidraget, når du sammenligner
Fordi bidraget kan variere mellem institutterne, er det en vigtig del af den samlede pris på et realkreditlån. Når du sammenligner tilbud, skal du se på den effektive rente inkl. bidrag, ikke kun på kuponrenten. Et lån med lav rente, men høj bidragssats, kan være dyrere end et lån med lidt højere rente og lavere bidrag. I realkreditberegneren kan du selv justere bidragssatsen og se, hvad den betyder for ydelsen.
Bidraget kan forhandles ved skift
Bidragssatsen er ikke hugget i sten. Skifter du realkreditinstitut eller lægger dit lån om, kan du ofte opnå en lavere sats, især hvis din bolig er steget i værdi, så belåningsgraden er faldet. Mybanker (åbner i nyt vindue) kan hjælpe dig med at indhente tilbud fra flere institutter, så du kan se, om du betaler for meget i bidrag, gratis og uforpligtende.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er en bidragssats?
En bidragssats er en løbende betaling, du yder til realkreditinstituttet oven i renten. Den beregnes som en procentdel af restgælden og betales sammen med ydelsen. Bidraget dækker instituttets omkostninger og risiko ved at yde lånet. Det er ikke en rente, men det opkræves på samme måde og kan udgøre en stor del af din boligudgift.
Hvad afhænger bidragssatsen af?
Primært af, hvor stor en del af boligen du har belånt (belåningsgraden), og af, om du har valgt afdragsfrihed. Jo større en del af boligen du har lånt til, jo højere er bidragssatsen typisk. Variabelt forrentede lån og lån med afdragsfrihed har som regel en højere bidragssats end fastforrentede lån med afdrag.
Falder bidraget over tid?
Ja, fordi det beregnes af restgælden. Efterhånden som du afdrager, falder restgælden, og dermed falder bidraget i kroner, også selvom selve bidragssatsen er den samme. Har du afdragsfrihed, falder restgælden ikke, og så holder bidraget sig højt i hele den afdragsfri periode.
Kan bidragssatsen sættes ned?
Ja. Bidragssatsen afhænger blandt andet af belåningsgraden, så hvis din bolig stiger i værdi, eller du betaler ekstra af og kommer under en lavere belåningsgrænse, kan satsen falde. Du kan også opnå en lavere sats ved at skifte realkreditinstitut eller lægge lånet om.
Kilder
Tallene og reglerne på denne side bygger på følgende kilder. Vi henviser til den oprindelige kilde, så du selv kan efterprøve dem.
-
Nye realkreditudlån, renter, bidrag og ÅOP (tabel DNRNURI)
(åbner i nyt vindue)
, Danmarks Statistik / Nationalbankens MFI-statistik
Gennemsnitlig rente inkl. bidrag, bidragssats og ÅOP på nye realkreditlån, opdelt på rentetype.
Tjekket 24. juli 2026
-
Lånegrænser, løbetider og afdragsfrihed
(åbner i nyt vindue)
, Finans Danmark
Brancheorganisationens oversigt over lånegrænser pr. ejendomstype, maksimale løbetider og reglerne for afdragsfrihed.
Tjekket 24. juli 2026
Klar til at få din faktiske pris?
Beregneren viser, hvad et lån koster ved en given rente. Din rente kender kun långiveren, og den finder du kun ved at indhente konkrete tilbud og sammenligne dem.
Annoncelink. Det er gratis og uforpligtende for dig, og vi kan modtage kommission.