Kreditvurdering

Kreditvurderingen afgør din rente

Når du søger et lån, laver banken en kreditvurdering af din økonomi. Den afgør ikke bare, om du kan få lånet, men også hvilken rente du får tilbudt. Det er derfor, to personer kan få vidt forskellige renter på det samme lån. At forstå, hvad banken kigger på, hjælper dig med at forbedre din situation, og dermed prisen på dit lån.

Rådighedsbeløb: hvad har du tilbage?

Det vigtigste tal er dit rådighedsbeløb: det, der er tilbage, når alle faste udgifter og den nye låneydelse er betalt. Banken vurderer, om beløbet er stort nok til at leve for, ud fra hvor mange I er i husstanden. Er rådighedsbeløbet for lavt, får du ikke lånet, uanset hvor gerne du vil. Et sundt rådighedsbeløb er den bedste sikkerhed for at blive godkendt.

Gældsfaktor og stresstest ved boligkøb

Ved boligkøb ser banken på din gældsfaktor, din samlede gæld i forhold til din årsindkomst før skat. En gældsfaktor over 4 kombineret med en høj belåning af boligen anses som en forhøjet risiko, og banken vil se skærpet på ansøgningen. Banken laver desuden en stresstest: den regner efter, om du stadig kan betale, hvis renten stiger. Du kan lave den samme test selv i boliglånsberegneren: sæt en højere rente, og se om ydelsen stadig er til at betale.

Betalingshistorik og RKI

Din betalingshistorik betyder meget. Har du betalt dine regninger til tiden, tæller det positivt. Er du derimod registreret i et skyldnerregister som RKI, fordi du ikke har betalt en gæld, vil de fleste banker afvise at låne dig penge. En ren betalingshistorik er en forudsætning for at få lån på fornuftige vilkår.

Sådan forbedrer du din kreditvurdering

Du kan gøre flere ting for at stå stærkere: betal dyre lån af, saml eventuelt flere små lån til ét, undgå at have mange kreditter kørende samtidig, og sørg for et sundt rådighedsbeløb. Har du dyre forbrugslån, kan et samlelån både give overblik og forbedre din situation. Jo bedre din økonomi ser ud, jo lavere rente vil banken typisk tilbyde.

Sammenlign, uanset din kreditvurdering

Uanset hvordan din økonomi ser ud, kan det betale sig at sammenligne tilbud, for bankerne vurderer forskelligt. Mybanker (åbner i nyt vindue) og Lendo (åbner i nyt vindue) indhenter tilbud fra flere banker på én gang, så du kan se, hvem der giver dig den bedste rente, gratis og uforpligtende, og uden at det påvirker din kreditvurdering at indhente tilbud.