Lånegrænser og udbetaling
Hvor meget kan du låne til en bolig, og hvad skal du selv lægge? Reglerne for lånegrænser og udbetaling afgør fordelingen mellem billigt realkredit, dyrt banklån og egen opsparing.
Boligkøbet finansieres i tre dele
Et boligkøb består sjældent af ét lån, men af en pakke. Reglerne for realkreditlån bestemmer, hvor meget du kan låne billigt, og hvor meget du selv skal stille med. Det opsummeres i 80/15/5-modellen: op til 80 % realkredit, op til 15 % banklån, og mindst 5 % i egen udbetaling. Fordelingen afgør, hvor dyrt boligkøbet bliver, fordi de tre dele koster forskelligt.
Realkreditlånet: den billige del
Du kan låne op til 80 % af en helårsboligs pris som realkreditlån. Det er den billigste del af finansieringen, fordi lånet er sikret med pant i boligen og finansieres ved at udstede obligationer. Oven i renten kommer dog en bidragssats. For fritidshuse er grænsen 75 %, og ved erhvervsmæssig udlejning helt ned til 60 %.
Banklånet: mellemstykket
Den del af købet, der ligger mellem realkreditlånet og din udbetaling, finansieres typisk med et banklån (også kaldet et boliglån). På en helårsbolig er det op til 15 % af prisen. Banklånet har en højere rente end realkreditlånet og en kortere løbetid, så det er den dyrere del. Jo større udbetaling du kan stille, jo mindre banklån har du brug for, og jo lavere bliver den samlede ydelse.
Udbetalingen: det, du selv skal have
Loven kræver, at du selv lægger mindst 5 % af købesummen kontant. På en bolig til 3.000.000 kr. er det 150.000 kr. Udbetalingen er ikke bare et krav, men den er også det billigste, du kan gøre ved dit boligkøb, fordi hver krone i udbetaling er en krone, du ikke betaler renter af. Husk, at du ud over udbetalingen skal have penge til tinglysning af skøde og pant, som kan løbe op i titusinder af kroner.
Se hele billedet i beregneren
I boliglån-beregneren kan du taste boligens pris og din udbetaling ind og se fordelingen mellem realkredit, banklån og udbetaling, plus den samlede månedlige ydelse og tinglysningsafgifterne. Hvor meget du samlet kan låne, afhænger af din økonomi, og det kan du læse mere om under kreditvurdering.
Sammenlign finansieringen
Fordi beløbene ved et boligkøb er store, kan selv små forskelle i rente og bidrag betyde meget over løbetiden. Det er ofte her, de største besparelser ligger. Mybanker (åbner i nyt vindue) kan indhente tilbud fra flere banker og realkreditinstitutter, så du kan sammenligne den samlede pris gratis og uforpligtende.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er 80/15/5-modellen?
Det er den typiske finansiering af et boligkøb: op til 80 % af købesummen som realkreditlån, op til 15 % som et banklån, og mindst 5 % som din egen kontante udbetaling. Realkreditlånet er billigst, banklånet dyrere, og udbetalingen er den del, du selv skal have sparet op.
Hvor meget skal jeg have i udbetaling til en bolig?
Loven kræver, at du selv lægger mindst 5 % af købesummen. På en bolig til 3.000.000 kr. er det 150.000 kr. Har du mere end 5 %, kan du reducere det dyrere banklån og dermed den samlede ydelse. Husk desuden penge til tinglysning og eventuelle købsomkostninger ud over udbetalingen.
Hvorfor er lånegrænsen lavere på et fritidshus?
Fordi et fritidshus vurderes som en større risiko end en helårsbolig. Du kan låne op til 75 % af et fritidshus’ værdi som realkreditlån mod 80 % på en helårsbolig. Udlejer du sommerhuset erhvervsmæssigt, falder grænsen til 60 %. Det betyder, at du skal stille med en større udbetaling eller supplere med mere banklån.
Kan jeg låne til udbetalingen?
Nej, de mindst 5 % skal som udgangspunkt være din egen opsparing, så du selv har en økonomisk andel i boligen. Har du ikke pengene sparet op, kan du i nogle tilfælde bruge friværdi i en anden bolig eller et pantebrevslån til den del, der ligger over realkredittens grænse, men det er dyrere end egen udbetaling.
Kilder
Tallene og reglerne på denne side bygger på følgende kilder. Vi henviser til den oprindelige kilde, så du selv kan efterprøve dem.
-
Lånegrænser, løbetider og afdragsfrihed
(åbner i nyt vindue)
, Finans Danmark
Brancheorganisationens oversigt over lånegrænser pr. ejendomstype, maksimale løbetider og reglerne for afdragsfrihed.
Tjekket 24. juli 2026
-
Tinglysningsafgiftsloven: satser
(åbner i nyt vindue)
, Skatteministeriet (skm.dk)
De gældende satser for tinglysning af skøde og pant, herunder den faste og den variable afgift.
Tjekket 24. juli 2026
Klar til at få din faktiske pris?
Beregneren viser, hvad et lån koster ved en given rente. Din rente kender kun långiveren, og den finder du kun ved at indhente konkrete tilbud og sammenligne dem.
Annoncelink. Det er gratis og uforpligtende for dig, og vi kan modtage kommission.